Bausparen – Nur wenige Bausparpläne gut

Bausparpläne sind nur für Kunden attraktiv, die über einen längeren Zeitraum einen festen Betrag monatlich sparen wollen. FINANZtest hat die Angebote von 32 Banken untersucht und dabei festgestellt, dass nur wenige überzeugen.

Positiv ist das Angebot der Volkswagen Bank direct aufgefallen. Hier erhalten Kunden für einen Direkt-Sparplan bereits nach einer dreijährigen Laufzeit vier Prozent Zinsen, welcher auf Grund einer festen Zinstreppe im ersten Jahr mit 3,8 Prozent beginnt und im zehnten Jahr auf 4,25 Prozent Zinsen ansteigt. Der Wechsel in einen Sparplan, der besser verzinst wird, ist möglich, sollte das allgemeine Zinsniveau in den kommenden Jahren erheblich ansteigen.

Variable Banksparpläne sind weit verbreitet. Sie sind deshalb nicht zu empfehlen, da die Banken den Basiszins der Marktlage entsprechend heben oder senken können. Diese Sparpläne haben bei längeren Laufzeiten vereinbarte Bonustreppen bzw. Zinszuschläge. Allerdings sind nur Zinsen von höchsten 3,4 Prozent möglich, was von FINANZtest als zu gering bewertet wird.

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Unabdingbar ist, dass variable Banksparpläne an eine Richtschnur für den Basiszins gekoppelt sind. Allerdings gestalten viele Banken diese Pläne insofern nicht transparent genug, da sie Zinsbarometer erstellen, die einen Vergleich mit der tatsächlichen Entwicklung der Marktzinsen erlauben. Steigen die Marktzinsen an, werden dadurch also nicht unausweichlich auch die Zinsen der Sparpläne angehoben. Nur die Postbank, die Sparda-Bank Südwest und die Stadtsparkasse Düsseldorf geben einen Marktzins für die Sparpläne als Referenz an.

Als besonders positiv hebt sich unter den variablen Sparplan-Angeboten die Postbank hervor. Sparer können bei zehnjähriger Laufzeit Zinsen von knapp 4,6 Prozent erwarten. Bereits nach 15 Jahren erhalten sie knapp 4,9 Prozent. Allerdings hängen die tatsächlichen Zinsen auch von der weiteren Zinsentwicklung ab. Diese orientieren sich an dem Zinssatz für einjähriges Termingeld (Zwölf-Monats-Euribor), der naturgemäß starken Schwankungen unterliegt und schlecht kalkulierbar ist.

Da Anbieter die tatsächliche Rendite gern verschleiern, bietet FINANZtest einen Renditerechner an, mit dem Interessierte leicht die tatsächliche Rendite ermitteln und Angebote vergleichen können.

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